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阻碍五:需求量到底有多大待考
2018-04-17 02:20
来源:未知
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阻碍五:需求量到底有多大待考。尽管当前社会养老保障体系仍在完善中,但不少人认为,未来情况难以预测,不如趁年轻多赚些钱做养老储备更实际。

对于为何开发这样的一款产品,中信银行副行长曹彤表示,目前老年人群体的金融需求往往被金融机构所忽视。刘浩则表示,养老按揭业务既能缓解子女赡养老人的压力,又可增加老人可支配资金。

当然,我们现在这么谨慎也是因为市场上没有先例,一切都是摸着石头过河,未来市场情况到底如何还有待考察。该负责人表示,中信应会在年内在广州推出该业务,不会专门辟出额度给该业务,但只要有符合的需求就会尽量满足。

所谓倒按揭就是反向住房抵押贷款,指房屋产权拥有者,把房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后,每月给房主发放固定资金。房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷,一次偿还,因与传统的按揭贷款相反,故被称为倒按揭。

阻碍四:养老观念仍落后。如果将自己居住多年的房产抵押给金融机构却不给子女,许多老人和年轻人还难以接受。

以房养老在中国虽然备受关注,却总是进展缓慢,业内人士分析指出,几大障碍阻滞了其发展的步伐。

不过因为设定了诸多限制,不少人也质疑银行这样的做法能否对养老真正起到作用。譬如有多套房产的老人通常生活较为富足,是否有这种贷款需求,真正有需求的孤寡老人却可能因为种种原因无法贷款等。

阻碍三:贷款人突然意外身故风险。银行方面表示,如果在还款期间贷款人突然意外身故会让银行陷入被动,增加了资金占用,还可能导致不良贷款。

对此,中信广州分行相关负责人指出,总体来说,这个业务还是有市场需求的,但更多集中在盘活固定资产、改善老人退休后的生活品质上。譬如这个房子,你只是出租获得租金收入,并不能覆盖较好的生活需求,抵押给银行做倒按揭,就可让手中流动资金多起来,提升生活品质。出租会有空置期,租金也会有波动,做倒按揭能够让日常手中现金较有保证。他还特别指出,和一般的住房抵押贷款业务对贷款人年龄和还款期有要求、如男性借款人要求不超过60周岁相比,养老按揭突破了这个限制,55岁以上老人才能申请,给出了10年贷款期,那么一位60岁的申请人最长可以按月拿钱到70岁,还是有帮助的。

阻碍二:房价下行风险和到期处置风险。有从业人员透露,这项工作的最大难度在于对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。对银行、保险公司等机构来说,倒按揭与正按揭恰恰相反,时间越长风险越大。而且,按揭结束后,如何将抵押房产变现对于金融机构来说也是一大考验,可能积累成巨大风险。

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